個人年金保険

2018年8月時点での個人年金保険の評価損益は+1,400円/年でした

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こんにちは、琳です。

本日は2018年3月から運用中の個人年金保険(ソニー生命)についての運用実績を報告します。

評価収益推移

変動年金額:+1,400円/年 (先月の変動年金額に誤記がありました)

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黒い折れ線で示すように、指数の上昇に伴って変動年金額も増加しています。

契約時の想定である利回り3.5%を上回ると、想定の金額(60歳から15年間、月5万円を年金として受取る)を超えた金額も受領できることとなります。

元本と解約返戻金の推移

解約返戻金:4,732円/年

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長期で運用するつもりなので参考値になりますが、初期は手数料を多くとられていますね。受け取り時に掛かる税金が投資信託と異なり10%で済むのはメリットなのですが、初期に保険会社の手数料を取られている部分がどう影響するかも今後観察していきます。

運用方針

32歳から満60歳まで月額約15,000円を積立てていく予定です。(元本約450万円)

仮に年利3.5%で運用できた場合は、これが900万円の受取りになる計画です。(15年間、毎年60万円=月5万円のインカム)

想定の年利3.5%を超える運用ができれば、さらにプラスとなるわけです。

いいお小遣いだと思います。

詳細は今後まとめていきますが、私は世界株式型というタイプに全額投資を行っています。この運用に関してはモルガン・スタンレー・インベストメント・マネジメント株式会社を投資助言会社に据え、米国や英国の世界的な優良企業を選定しポートフォリオを組んでくれています。

年間約0.5%ほどの運営費用が控除されますが、MSCIワールドインデックスを大きく上回るインデックスを取り入れる点が魅力です。

また、変額保険の保険運用コストについても今後調査していきたいと思います。

個人年金保険とは?

ソニー生命の個人年金保険の運用ポートフォリオについては以下の過去記事を参考にしてください。

ソニー生命の個人年金保険は世界の優良企業に分散投資できるアクティブファンド