企業型確定拠出年金

【確定拠出年金】確定拠出年金でウェルスナビ型運用を目指す!

こんにちは、琳です。

現状の確定拠出年金の運用をレビューし、人気のロボアドバイザーであるウェルスナビっぽいポートフォリオを構築していきたいと思います。

現運用商品の内容

私は残念ながらiDecoではなく企業型DC(三菱UFJ)に入っておりますので、商品がかなり限られております。その中から厳選したのが以下の銘柄です。

1.野村DC外国株式インデックスファンドMSCI-KOKUSAI
【運用手数料】0.237%

【過去リターン】3年で約+16%

【運用内訳】私のポートフォリオの主力です。商品名の通り、日本以外の世界の銘柄を扱うMSCI-KOKUSAIインデックスに連動した運用です。以下の図に示す通り、アメリカが6割、それ以外は欧米の先進国を中心としています。アメリカやイギリスには世界的企業が多いですから、その2か国で7割を占めているのはgoodです。
f:id:autoinvest_rin:20180819201156j:plain出典:三菱UFJ信託銀行 運用報告書

2.三菱UFJDC国内株式インデックスファンド
【運用手数料】0.216%

【過去リターン】3年で約+12%

【運用内訳】以下の図に示す通り、TOPIXに連動したファンドとなっています。一応リスク分散のために組入れてきましたが、物価上昇目標2%を達成できない中、アベノミクス失敗論が再燃しており将来性が不安です。自社株すら怖くて買えませんからね。

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出典:三菱UFJ信託銀行 運用報告書

3.三菱UFJDC新興国株式インデックスファンド
【運用手数料】0.55%

【過去リターン】3年で約+15%

【運用内訳】EEF(MSCIエマージングマーケットインデックス)に連動する銘柄です。以下の通り、中国韓国台湾をはじめとしたアジア各国で半分を占めています。確定拠出年金の商品ラインナップに入っていれば、VWO(バンガードエマージングマーケット)のほうが経済成長率の低い韓国抜きで期待が持てるのですが、そこは文句言っても仕方がない。

また、世界的にリスクオフの傾向に陥ると真っ先に下落する指標とも言えます。

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出典:三菱UFJ信託銀行 運用報告書

4.三菱UFJDC海外債券インデックスファンド
【運用手数料】0.2376%

【過去リターン】3年 -6%

【運用内訳】FTSE世界国債に連動した銘柄です。現金の位置づけですが、通貨分散の意図もあります。

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出典:三菱UFJ信託銀行 運用報告書

現状のポートフォリオ

今現在のポートフォリオは下図に示す通りです。現金割合がなくリバランスしにくいうえ、最近伸び悩む日本株や新興国株も多い気がしてなりません。

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最適割合(目指せウェルスナビ型)

まず今回はWealthNaviのリスク許容度5のポートフォリオを理想形として、それを目指すことを検討します。

【WealthNaviのリスク許容度5】

 米国株(VTI):33.7%

 日欧株(VEA):33.8%

 新興国株(VWO):14.5%

 米国債券(AGG):5.0%

 金(GLD):8.0%

 不動産(IYR):5.0%

上記ウェルスナビの割合を概略国別に振り分けると以下の通りです。

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それに倣って、限られた確定拠出年金の商品から以下の割合を目指すこととしました。なお、金・不動産は三菱UFJ確定拠出年金にはないため、現金として考えます。

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単純計算すると上図左側の割合となります。しかし三菱UFJの新興国株式はVWOではなくEEFであり韓国などの低成長国を含んでいます。よってその割合を補正し、上図右側の割合を目指すこととしました。

上記の割合に近づくように、拠出金を変えていこうと思います。みなさんも限られた商品の中から、自分の割合を見出してみてはいかがでしょうか。

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